예금 이자 계산기｜세후 이자와 만기 수령액 계산

예금 이자 계산기란?

예금 이자 계산기는 일정 금액을 은행이나 금융기관에 맡겼을 때 만기 시 받을 수 있는 이자와 실제 수령액을 계산하는 도구입니다. 예금금액, 예금기간, 연이자율을 입력하면 세전 이자와 이자소득세를 제외한 세후 이자를 함께 확인할 수 있습니다.

예금은 보통 목돈을 한 번에 맡기고 정해진 기간이 지난 뒤 원금과 이자를 받는 방식입니다. 따라서 매달 납입하는 적금과 계산 구조가 다르며, 예금 이자 계산 시에는 원금, 기간, 금리, 세금 기준을 함께 확인해야 합니다.

예금 이자 계산법

가장 기본적인 정기예금 이자계산은 단리 방식으로 계산합니다. 단리는 원금에 대해서만 이자가 붙는 방식입니다.

예를 들어 1,000만 원을 연 3.5% 금리로 1년 동안 예치하면 세전 이자는 35만 원입니다. 일반과세 15.4%를 적용하면 세금은 53,900원이고, 세후 이자는 296,100원입니다. 따라서 만기 수령액은 10,296,100원이 됩니다.

세전 이자와 세후 이자의 차이

예금 상품에서 표시하는 금리는 보통 세전 기준입니다. 하지만 실제로 통장에 들어오는 이자는 이자소득세가 원천징수된 뒤의 금액입니다. 일반적인 예금 이자에는 소득세와 지방소득세를 합산한 15.4%의 세율이 적용되는 경우가 많습니다.

단, 비과세 상품, 세금우대 상품, 조합 예탁금, 개인별 금융소득 규모 등에 따라 실제 과세 기준은 달라질 수 있습니다. 특히 이자와 배당을 합친 금융소득이 연간 2,000만 원을 초과하는 경우에는 금융소득종합과세 대상이 될 수 있습니다.

단리와 월복리 차이

단리는 원금에 대해서만 이자가 붙는 방식이고, 복리는 이자가 다시 원금에 더해져 다음 이자를 만드는 방식입니다. 예금 상품은 단리형이 많지만, 일부 상품은 월복리 또는 복리 구조를 사용할 수 있으므로 상품 설명을 확인하는 것이 좋습니다.

단리 예금

원금에 대해서만 이자가 계산됩니다. 계산이 단순하고 대부분의 기본 예금 이자 계산에 사용됩니다.

월복리 예금

매월 이자가 원금에 더해지는 방식으로 계산합니다. 같은 금리와 기간이라면 단리보다 만기 수령액이 조금 더 커질 수 있습니다.

예금 이자 계산 시 확인할 점

• 금리는 세전 연이율 기준인지 확인해야 합니다.
• 우대금리 조건이 있는 상품은 실제 적용 금리가 달라질 수 있습니다.
• 중도해지 시 약정금리가 아닌 중도해지금리가 적용될 수 있습니다.
• 일반과세, 비과세, 세금우대 여부에 따라 세후 이자가 달라집니다.
• 금융소득이 큰 경우 종합과세 여부를 함께 확인하는 것이 좋습니다.

관련 계산기

예금 이자 외에도 적금, 복리, 대출, 목표 저축 계산기를 함께 보면 금융 계획을 세우는 데 도움이 됩니다.