투자 수익률 계산기
초기 투자금, 현재 평가금액, 추가 투자금, 수수료와 세금을 기준으로 투자 수익률을 계산합니다. 주식, ETF, 펀드, 부동산 투자처럼 투자 전후 금액을 비교해야 할 때 사용할 수 있습니다.
투자 수익률 계산기
투자 수익률은 단순히 오른 금액만 보는 것이 아니라 실제 투입한 금액 대비 얼마나 수익이 났는지를 보는 지표입니다. 수수료와 세금을 반영하면 순수익률을 더 현실적으로 확인할 수 있습니다.
투자 수익률 계산기란?
투자 수익률 계산기는 내가 넣은 돈 대비 얼마의 수익 또는 손실이 발생했는지 확인하는 도구입니다. 단순히 “얼마 벌었다”보다 중요한 것은 투입한 금액 대비 몇 퍼센트의 성과를 냈는지입니다.
예를 들어 1,000만 원을 투자해 1,200만 원이 되었다면 수익금은 200만 원이고, 투자 수익률은 20%입니다. 다만 실제 투자에서는 수수료, 세금, 배당금, 환율 등을 함께 반영해야 더 현실적인 수익률을 확인할 수 있습니다.
투자 수익률 계산 공식
가장 기본적인 투자 수익률은 최종금액에서 투자원금을 뺀 뒤, 투자원금으로 나누어 계산합니다.
투자 손익 = 최종 평가금액 – 총 투자금
순수익률(%) = (최종 회수금 – 수수료 – 세금 – 총 투자금) ÷ 총 투자금 × 100
이때 총 투자금에는 초기 투자금뿐 아니라 중간에 추가로 매수한 금액도 포함하는 것이 좋습니다. 반대로 배당금, 분배금, 일부 매도금처럼 이미 회수한 금액이 있다면 최종 회수금에 포함해 계산할 수 있습니다.
ROI와 연평균 수익률 차이
투자 수익률은 전체 투자기간 동안의 총 성과를 보여주고, 연평균 수익률은 그 성과를 1년 기준으로 환산해 보여줍니다. 투자기간이 다르면 단순 수익률만으로 비교하기 어렵기 때문에 장기투자 비교에는 연평균 수익률을 함께 보는 것이 좋습니다.
| 구분 | 의미 | 언제 쓰나 |
|---|---|---|
| 투자 수익률 | 총 투자금 대비 전체 손익 비율 | 투자 결과를 단순 비교할 때 |
| 순수익률 | 수수료와 세금을 뺀 실제 수익률 | 주식·ETF 매매 성과를 볼 때 |
| 연평균 수익률 | 투자기간을 1년 단위로 환산한 수익률 | 장기 투자 성과를 비교할 때 |
| CAGR | 복리 기준 연평균 성장률 | 장기 수익률을 더 정교하게 볼 때 |
주식·ETF 투자 수익률 계산할 때 주의할 점
주식과 ETF 수익률을 계산할 때는 매수금액과 매도금액만 비교하면 실제 수익률과 차이가 날 수 있습니다. 거래 수수료, 세금, 배당금, 분배금, 환율 변동까지 반영해야 실제 성과에 가까워집니다.
- 국내 주식은 매도 시 거래세 등 비용이 반영될 수 있습니다.
- 해외 주식은 환율 변동에 따라 원화 기준 수익률이 달라질 수 있습니다.
- ETF는 분배금이 있는 경우 이를 회수금에 포함해 계산하는 것이 좋습니다.
- 여러 번 나누어 매수했다면 총 매수금액 기준으로 계산해야 합니다.
- 배당금·분배금에 세금이 붙었다면 세후 금액 기준으로 보는 것이 현실적입니다.
투자 수익률 계산 예시
| 투자금 | 최종 평가금액 | 투자 손익 | 수익률 |
|---|---|---|---|
| 1,000,000원 | 1,100,000원 | 100,000원 | 10% |
| 5,000,000원 | 6,000,000원 | 1,000,000원 | 20% |
| 10,000,000원 | 9,000,000원 | -1,000,000원 | -10% |
| 100,000,000원 | 125,000,000원 | 25,000,000원 | 25% |
투자 수익률을 볼 때 함께 확인할 지표
수익률이 높다고 해서 항상 좋은 투자는 아닙니다. 같은 수익률이라도 투자기간, 변동성, 손실 가능성, 세금 부담, 현금흐름이 다르면 투자 결과의 질이 달라질 수 있습니다.
| 지표 | 확인 이유 |
|---|---|
| 투자기간 | 짧은 기간의 고수익과 장기 안정 수익은 의미가 다름 |
| 최대 손실폭 | 중간에 얼마나 큰 손실을 견뎌야 했는지 확인 가능 |
| 세후 수익 | 실제로 내 손에 남는 수익을 확인하기 위해 필요 |
| 배당·분배금 | 가격 상승 외 현금흐름까지 포함해야 실제 성과 확인 가능 |
| 환율 | 해외 주식·ETF는 원화 기준 수익률이 달라질 수 있음 |
관련 계산기
투자 수익률을 계산한 뒤에는 복리 계산기, 예금 이자 계산기, 파킹통장 이자 계산기와 함께 비교하면 자금 운용 판단에 도움이 됩니다.
자주 묻는 질문
투자 수익률은 어떻게 계산하나요?
투자 수익률은 보통 최종 평가금액에서 총 투자금을 뺀 뒤, 총 투자금으로 나누고 100을 곱해 계산합니다. 공식은 (최종 평가금액 – 총 투자금) ÷ 총 투자금 × 100입니다.
주식 투자 수익률 계산할 때 수수료도 넣어야 하나요?
실제 수익률을 보려면 수수료와 세금을 반영하는 것이 좋습니다. 매수·매도 수수료, 거래세, 양도세, 배당소득세 등이 있다면 순수익률이 달라질 수 있습니다.
ETF 수익률은 어떻게 계산하나요?
ETF 수익률도 기본적으로 매수금액과 현재 평가금액 또는 매도금액을 기준으로 계산합니다. 분배금을 받았다면 회수금에 포함하고, 운용보수와 세금도 함께 고려하면 더 현실적인 수익률을 볼 수 있습니다.
연평균 수익률과 총수익률은 다른가요?
네. 총수익률은 전체 투자기간 동안의 수익률이고, 연평균 수익률은 이를 1년 기준으로 환산한 수익률입니다. 투자기간이 다른 상품을 비교할 때는 연평균 수익률이 더 유용합니다.
계산기 결과와 실제 수익률이 다를 수 있나요?
네. 실제 수익률은 거래 시점, 세금, 수수료, 배당금, 환율, 분배금, 원 단위 절사 방식 등에 따라 달라질 수 있습니다.
